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いろいろ学べます! Vol.48

ライフプランセミナー

ライフプランと資金計画

ほんの少しの知識で人生を豊かにしませんか!
人にはそれぞれの生き方や目的があります。よく耳にするのは、「太く短く生きたい」、「細く長く生きたい」、あるいは「車が欲しい」、「早く結婚したい」、「子どもが欲しい」、「息子、娘を大学に行かせたい」、「マンションや一戸建が欲しい」、「老後は悠悠自適に暮らしたい」などをよく聞きます。抽象的な人生の目標や希望などは、幾度となく見たり聞いたりします。漠然とした人生の目標、希望であるがゆえにすぐに頓挫してしまいがちです。また、後回しにしてしまいがちです。

人生を豊かにしたいというのは誰もが考えることです。重要なことは、人生を豊かにしたいという計画を立てた場合、人生を豊かにするために、何を、いつまでに、どのように行うべきか、を見極めて、確実にそれを実行することが重要です(ライフプランの具体化)。では、豊かな人生とはどのようにして計画すればよいのでしょうか?
今回は、身近な人生設計(ライフプラン)を具体化する簡単な方法をご紹介します。

【書き出し事例】
<方法その1>

年代別に起こりうるであろう人生のイベントを書いてみる!
〔Aさんの場合〕

20代前半: 大学・専門学校などを卒業して就職をする時期
会社の構成員として仕事の手順を学ぶ時期
会社の先輩や上司など学生時代とは違う人間関係を考える時期
20代後半~30代前半: 仕事、人に慣れて自分自身を成長させる時期
会社での役割が増す時期(昇進・昇給)
人生のよきパートナーを見つける時期
30代後半~40代前半: 会社での役割は中心的な役割となり役職となる時期
中級クラスの社員となる時期(課長職・次長職など)
住宅取得、子どもの成長、進学の問題などが出る時期
40代後半~50代: 会社では上級クラスの役割となる時期
上級クラス社員として部長・役員となる時期
各種ローン返済、老後問題などを考える時期
60代以降: 第2の人生がスタートする時期
再就職、年金受給、介護を含めた新しい問題に直面する時期
健康や生きがいも重要になる時期

【書き出し事例】
<方法その2>

年代別に書き出した人生イベントに必要なお金(資金)を考えてみる!
〔Aさんの場合〕

20代前半: 生活費、結婚資金準備、将来のための資金準備(預貯金など)
20代後半~30代前半: 車購入資金、結婚資金、住宅資金準備、教育資金準備など
30代後半~40代前半: 住宅資金(頭金)、教育資金(準備/運用)、老後資金準備など
40代後半~50代: リフォーム資金準備、老後資金(積立、運用、投資)など
60代以降: リフォーム資金、医療費の準備、ゆとりある老後資金(預貯金、投資)など

【書き出し事例】
<方法その3>

現状の把握をしてみる!
年代別人生イベント、必要なお金(資金)がわかったら今現在、家計がどのようになっているかを見てみる。

〔Aさんの場合〕
(1)家計の把握
可処分所得(手取収入)=年収-(所得税・住民税+社会保険料)
年間総支出額=可処分所得-年間貯蓄額

(2)家計のバランスシート
家計の資産と負債の把握を行う。

個人バランスシート

(3)家計のキャッシュフロー表
将来の収支状況と貯蓄残高などを予想する。

キャッシュフロー予想の例 photo
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